Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

МК в Волгограде, 15 ноября 2017 г.

Полис в нагрузку

Как волгоградский арбитраж защитил заемщиков

801 просмотр

Областной арбитражный суд в регионе принял довольно резонансное решение в пользу потребителей, пострадавших от навязанного страхования при получении кредита.

Период охлаждения

4 октября Арбитражный суд Волгоградской области принял решение в отношении одного из крупнейших федеральных банков, который навязывал услуги страхования при выдаче кредита. Судья поддержал управление Роспотребнадзора по Волгоградской области и оставил в силе постановление ведомства о привлечении банка к административной ответственности по ст. 14.8 ч.1 КоАП РФ (нарушение права потребителя на получение достоверной информации об услуге). Фактически это означает, что в других похожих спорах в судах общей юрисдикции эта судебная практика в регионе будет учитываться.

Схемы навязывания дополнительной страховки при получении различных видов кредитов разнообразны. В одном случае страховая премия «зашивается» в тело кредита и увеличивает ежемесячные выплаты. В других случаях банк попросту предлагает заключить отдельный договор страхования со страховой компанией, входящей в банковскую группу, фактически шантажируя клиента отказом от кредитной сделки.

В случае, если обязанность по страхованию предусмотрена законом, например, в процессе оформления ипотечного займа, банки забывают сообщить клиентам, что он вправе застраховаться в любой страховой компании, а не только в страховой компании, аффилированной с банком. Так или иначе, банки вводят заемщиков в заблуждение, а те в свою очередь несут дополнительные расходы.

Проблему навязывания банками страховых полисов при выдаче кредита власти частично пытались решить через регламенты ЦБ РФ, которые предусматривают возможность для потребителя отказаться от услуг страхования в течение 5 рабочих дней после заключения договора страхования, в так называемый «период охлаждения». Граждане начали активно возвращать суммы страховых премий, и банки придумали новые схемы. Когда клиенты начали получать от банков первые отказы расторгнуть страховые договоры в рамках «периода охлаждения», в суды полетели соответствующие иски.

- Банки изменили схемы договорных отношений, - рассказывает руководитель Волгоградского отделения МОО «Кредитный правозащитник» Екатерина Трубихова. - Теперь банковские менеджеры не предлагают заключать заемщикам договор страхования со страховой организацией, а включают в текст кредитного договора дополнительные банковские услуги, в соответствии с которыми оказывают клиенту услуги по подключению заемщика к «Программе страхования» в рамках договора, заключенного между банком и страховщиком. На этом основании страховая отказывает заемщику, передумавшему страховаться в «период охлаждения», в возврате уплаченной премии, ведь заявление об отказе поступает не от страхователя, кем в данной сделке выступает банк. В 2017 году в российских судах были приняты первые положительные решения, которые отменяли такие банковские схемы. В нашей области подобное решение было принято впервые в октябре этого года.

Выход из заблуждения

Как отмечают юристы, судебная практика в этом вопросе неоднозначна. Решения судей по похожим делам, но с разными банками, могут отличаться. Как правило, суды не поддерживают заемщиков в споре со Сбербанком. Доказать свою правоту в спорах с другими банками сейчас уже можно.

- Выбор страховщика - право любого страхователя. Никто, в том числе банк, не вправе указывать, в какой страховой организации должен страховать свои риски заемщик, - продолжает Екатерина Трубихова. - И если в определенных случаях страхование рисков прямо предусмотрено законом - обязанность страховать залоговое имущество, то свобода выбора страховой организации у страхователя однозначно есть.

Получается, что списки так называемых аккредитованных банками страховщиков незаконны. По словам юриста Трубиховой, доказать сам факт навязывания страхования очень сложно.

- Позиция судей по данному вопросу сводится к цитированию статьи 421 ГК РФ о свободе договора, - комментирует Трубихова. - То есть граждане и юридические лица свободны заключать любые договоры, в том числе и договоры страхования жизни и здоровья, если они не противоречат закону. В судебном процессе нам приходится доказывать, что гражданин не хотел быть застрахованным, а в это время банк предъявляет судье собственноручно подписанное заемщиком заявление на страхование. В этом случае приходится говорить о том, что клиента умышленно ввели в заблуждение, чтобы заключить договор страхования.

Действительно, в решении арбитражного суда Волгоградской области (дело № А12-29571 / 17) судья указывает, что несвоевременная и недостоверная информация об услуге страхования лишает клиента возможности сделать правильный выбор.

Доводы банка о том, что вся информация находится в общедоступных разделах сайта, судья счел несостоятельными: «Указанные обстоятельства не исключают обязанности заявителя (банка) по соблюдению требований закона, регламентирующих объем сведений, подлежащих указанию в договорах с потребителями». Иными словами, вся информация должна содержаться только в заключенных договорах, а не «в общем доступе на официальном сайте». Кроме того, суд указал, что банк, регулярно заключая подобные договоры, может и обязан знать установленные законом требования, что усугубляет степень вины правонарушителя и характер совершенного.

Иными словами, банк вводит клиента в заблуждение сознательно».

«В данном случае защита прав потребителей находится под особым государственным контролем, и совершенное банком правонарушение посягает на установленный порядок общественных отношений в сфере оказания кредитных и страховых услуг», - сказано в решении.
***

Татьяна АЛЕКСАНДРОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38026

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »